Hur drabbas du av lånekrisen?
Jag är höginkomsttagare men vet inte om jag har råd att bo
Publicerad: 2008-10-08 13:10, Uppdaterad: 2011-11-02 18:11
Att äga sin bostad och följa med i värdeutvecklingen var självklart för mig och mina vänner. Men vad händer nu, om banken vill ha tillbaka sina pengar? Det är ett ganska otrevligt scenario. Det skriver idag MAGNUS EKMAN, bostadsrättsinnehavare och före detta mäklare.
Om författaren
Magnus Ekman har jobbat som mäklare och med hyresrättsombildningar i Stockholms innerstad.Sedan 2006 är jag en av många i Stockholms innerstad som äger mitt boende och har lånat till köpeskillingen. Min boendekarriär, och då menar jag bostadsrättskarriären, började när bostadsrättsmarknaden var förknippad med prisökningar, låga räntor och en positiv framtidstro. Då var lockprisproblematiken och huruvida mäklarna gjorde ett bra jobb eller inte det enda jag och mina vänner behövde bekymra oss över.
Som boende i Stockholms innerstad var det något av en självklarhet att "äga" sin lägenhet. Priserna skulle självklart stiga. Det var en säker placering som gav en stadig avkastning på insatt kapital, åtminstone på papperet. Räntorna var rekordlåga och jag, liksom de flesta av mina vänner, bedömde att de skulle fortsätta vara jämförelsevis låga under lång tid framöver. Räntorna var faktiskt så låga att boendekostnaden, jämfört med hyran för motsvarande hyresrätt, var extremt konkurrenskraftig. Jag och min fru resonerade som alla andra: Bäst att göra sig själv en tjänst genom att äga en bostadsrätt och ta del av värdeutvecklingen.
Jag och min fru gjorde aldrig en kalkyl där vi sa att vi skulle använda si eller så mycket av vår disponibla inkomst till boendet. Med en vacker trea på Östermalm och ett nyinförskaffat sommarhus i Stockholms skärgård hade vi ändå tillräckligt mycket över till annat som vi ville göra eller köpa.
Själv jobbade jag som mäklare på framgångsrika innerstadskontor mellan åren 2004-2007. Under den perioden upplevde marknaden en av de kraftigaste prisstegringarna någonsin. Under den här perioden var finansieringen det minsta problemet, jag slet hårt för att sälja i samma takt som marknaden ville köpa. För folk ville verkligen köpa! Det var absolut inte ovanligt att vi knappt hann lägga ut objekt på Hemnet innan de såldes, ofta dryga miljonen över utgångspris.
Sedan 2005 har dock räntan stigit. Från cirka tre procent 2006 till cirka sex procent idag, för oss. Detta slår fantastiskt mycket på ens privata ekonomi. Smärtgränsen för vad vi kan tänka oss betala för vårt boende är nådd.
Vi har upplevt en fördubbling av våra räntekostnader under de två och ett halvt år som vår boendekarriär har varat. Jag och min fru är knappast ensamma. De flesta av våra vänner och bekanta som äger sitt boende lånade upp någonstans mellan 75 och 90 procent av köpeskillingen. Vem hade räknat med det totala kaos som råder på finansmarknaderna idag? Alla oroar sig för att räntorna ska stiga. Vad händer om bankerna plötsligt kräver att vi ska amortera på bottenlånen? Det är ett ganska otrevligt scenario.
Den enskilt största drivkraften bakom den enorma prisutvecklingen på bostadsrätter de senaste åren (förutom bristen på bostäder i Stockholm) har varit en låg räntenivå. Vi är många som idag kliar oss i huvudet och måste ta itu med frågan: är min boendesituation hållbar eller inte?
För vår del har boendekostnaden ökat och utgör cirka 45 procent av vår disponibla inkomst varje månad. En siffra som faktiskt skrämmer mig, trots - eller kanske på grund av - att vi är höginkomsttagare. Det är en klen tröst att det inte bara är vi som är i samma situation.
Pingbacks som länkar till denna artikeln
[...] i deep.core.Kommentera eller lämna trackback om du länkar hit. Kommentarer via RSS 2.0. Det här måste vara det dummaste som skrivits på mycket länge: Att äga sin bostad och följa med i [...]
[...] läste jag den här artikeln på Newsmill och undrade ånyo “Var fan får de alla knäppskallar [...]
Hur drabbas du av lånekrisen?
Bomarknaden har slagit i taket. Experterna spår prisras på villor och bostadsrätter i finanskrisens svallvågor. Samtidigt sitter många svenskar med flera miljoner i lån - som på kort tid blivit allt dyrare. Och i dag meddelar Swedbank att de kräver att nya låntagare amorterar. Har vi råd att bo kvar? Skriv här och berätta din historia om den värsta krisen sedan 1929.
Mer känslor ger bättre ekonomijournalistik
Ekonomijournalisterna måste lära sig att ta ansvar
Dagens Industri värst av dem alla
Dagens populäraste artiklar
- Sveland gör feminismen en otjänst
- Reinfeldt gör samma misstag som Fogh Rasmussen
- Fel påstå att terrorism skapade Israel
- Aftonbladets ledarsida ropar Breivik i stället för att argumentera
- Det är snarare feministerna som vill censurera mig
- Pensionsfrågan kan bli slutet för Reinfeldt
- Dieter utan kolhydrater kommer leda till sjukdomar
- Hellre ny reaktor här än i ryska Kaliningrad
- Den svenska schlagern är död
- Invandringens betydelse ignoreras i pensionsdebatten
- Sveland gör feminismen en otjänst
- Fel påstå att terrorism skapade Israel
- Reinfeldt gör samma misstag som Fogh Rasmussen
- Hellre ny reaktor här än i ryska Kaliningrad
- Genomtänkta gymnasieval kan minska ungdomsarbetslösheten
- Dieter utan kolhydrater kommer leda till sjukdomar
- Kulturjournalister som försvarar Anna Wahlgren borde läsa boken
- Nu öppnar vi fjärrvärmenäten för restvärme
- Svensk narkotikapolitik är galenskap
- Kärnkraften är osäker och oekonomisk
- Pensionsfrågan kan bli slutet för Reinfeldt
- Hellre ny reaktor här än i ryska Kaliningrad
- Ändrat tonläge kring Reinfeldts ledarskap
- Annie Lööf bör ta avstånd från Thatcher
- Dieter utan kolhydrater kommer leda till sjukdomar
- Det långa maktinnehavet bäddade för S-krisen
- Palmes stöd till diktatorer värre än Thatchers
- Ta makten över pensionskapitalet!
- S sammanbrott är dåligt för Sverige och demokratin
- Socialdemokratin måste stå emot högerns världsbild
Newsmill seminarier
- Nya skatter på flygtransporter skadar Sveriges konkurrenskraft
- Expertskattens utformning gör Sverige oattraktivt
- Pensionsfrågan kan bli slutet för Reinfeldt
- Hellre ny reaktor här än i ryska Kaliningrad
- Ändrat tonläge kring Reinfeldts ledarskap
- Annie Lööf bör ta avstånd från Thatcher
- Dieter utan kolhydrater kommer leda till sjukdomar
- Det långa maktinnehavet bäddade för S-krisen
- Palmes stöd till diktatorer värre än Thatchers
- Ta makten över pensionskapitalet!
- S sammanbrott är dåligt för Sverige och demokratin
- Socialdemokratin måste stå emot högerns världsbild
23 kommentarer Logga in för att kommentera
I kommentarsfältet har kommentatorn juridiskt ansvar för sina inlägg.
"Vad händer om bankerna plötsligt kräver att vi ska amortera på bottenlånen?"
Hurdå kräver? Du menar när du lägger om lånen? Det har väl alltid varit aktuellt förr eller senare, fixar man inte det har man köpt för dyrt.
Det finns ju ingen anledning att strö salt i några sår men följande passage tyder ju lindrigt sagt på en viss naivitet: "Jag och min fru gjorde aldrig en kalkyl där vi sa att vi skulle använda si eller så mycket av vår disponibla inkomst till boendet. Med en vacker trea på Östermalm och ett nyinförskaffat sommarhus i Stockholms skärgård hade vi ändå tillräckligt mycket över till annat som vi ville göra eller köpa."
Ska man göra ett lite politiskt uttalande om detta undrar jag ju om inte denne skribent liksom en del av de medverkande i "Lyxfällan" är förstörda av överdriven trygghet. Det finns så många curlingföräldrar och sociala skyddsnät i Sverige att många helt kallt verkar räkna med att man kan vara hur oansvarig som helst ekonomiskt och sedan ska någon annan komma och reda upp situationen.
Du förstår väl det själv nu men givetvis borde du, som knappast kan skylla på att du inte förstod bättre, ha gjort en kalkyl om vad ni hade råd med och dessutom betänkt att bostäder som man själv bor i inte är några avkastande tillgångar utan bara kostnadsbärare.
Ett privatekonomiskt tips är kanske att hyra ut sommarstugan så mycket du kan - det kan ge ett fint tillskott.
Är ju smått ironiskt att författaren arbetade som mäklare under tiden som bostadsköpet ägde rum samtidigt som han inte orkade göra en kalkyl över vilka boendekostnader som han skulle ha råd med. Detta visar ju bara hur oseriös mäklarbranschen i Stockholm (och Sverige) är. Kan bara hålla med ovanstående om curlandet från föräldrar och staten måste upphöra då detta nästan är skrattretande att läsa. Är själv i samma sits som författaren men gjorde en worst case bedömning av läget och fick ta lån för att köpa en dyr lägenhet i innerstan. Visst svider det en del nu men det är långt kvar till dess att mina marginaler äts upp. Jag har tagit lånet och det kommer vara jag som får ta en eventuell smäll - att försöka skylla på banker, samhälle eller något annat är rena tonårsfasoner.
Felslutet är ju uppfattningen som är allenarådande under långa perioder: värdet på bostäder går alltid upp sägs det. Förutsättningen är att ekonomin växer så mycket och på så vis att det finns nog med människor med nog medel att efterfråga mer och mer boyta relativt utbudet av boende.
Vad är det som säger att denna förutsättning är given likt en naturlag?
Det är det övergripande felslutet på ett högre plan. På ett mer privat plan tar man beslut som baseras på vad "vänner och bekanta" har råd med. Alltså, tjänar de så och så och kan bo så och så, så kan vi bo så här! Det är för bostäder liksom andra aktiviteter ingen bra regel att gå på vad andra gör för bedömningar. Kom ihåg finanskraschen: fina kostymer och marmorpelare ger signaler om rationella beslut, men det är inte det. Jag håller med ovanstående om att inte göra någon kalkyl; om de flesta gjorde en realistisk och gärna pessimistisk kalkyl istället för att lita på diverse signaler skulle många tragedier undvikas.
I Sverige har vi en de lägsta kostnader för boende i hela västvärlden i förhållande till inkomstnivå. I t.ex. Storbrittanien får man räkna med att betala halva sin nettolön för boendet. Artikelförfattaren ter sig inte så lite bortskämd.
Hej Magnus!
Din beskrivning av verkligheten och hur alla i omgivningen dras med och ser det som en självklarhet att äga sin egen bostad är välskriven.
Men jag förstår inte riktigt vad du vill med din artikel.
Vad vill du ska hända?
Vad är det du tycker är fel?
Vill du att någon annan ska gripa in?
Att ta lån är ju en kalkylerad risk, på samma sätt som det är en kalkylerad risk att exempelvis satsa sina pengar på börsen - eller på hästar, tulpaner eller Triss-lotter. Så hur menar du?
Jaså, glömde du och din fru göra en kalkyl? Inte bra, inte bra alls. Det är något som alla mäklare, bankmän/kvinnor alltid påpekar, åtminstone när de är i radio eller TV.
Du får helt enkelt hålla tummarna att ni kan behålla både sommarstuga och lägenhet. Eller så får ni sälja ett av era boenden. Livet är tufft! För en del tuffare än vad det borde vara, om det funnits rättvisa, vilket naturligtvis inte existerar.
Men du, glöm inte att påpeka för dina kunder, alltid, att göra en kalkyl. De behöver ju inte göra samma miss som sin mäklare.
Ber om ursäkt. Såg först nu att Newsmill explicit gått ut och bett om att få in historier på temat "Så drabbas jag av krisen". Sorry, sorry.
Mitt eget svar på frågan: "Har du råd att bo kvar?" är - ja.
1. Köpte boende jag visste att jag skulle ha råd med om jag så skulle behöva byta till ett sämre betalt jobb (sånt kan ju hända - och man kan också bli sjuk...).
2. Band lånen när räntan var relativt låg.
3. Spekulerade inte med mer pengar än jag visste att jag kunde avvara.
4. Kände inte ett inre tvång att bo i Stockholms innerstad.
Med andra ord: betedde mig som en vanlig myndig människa som tar ansvar för sin egen ekonomi.
Magnus, när banken vill ha tillbaka pengarna får ni ta konsekvenserna av era beslut, sälja och flytta till billigare. Det är andelen av inkomsten man lägger på boendet som avgör marginalerna, inte hur mycket man tjänar.
Oj,oj oj. Här har vi en som det är synd om. Han har bara en liten 3:a på Östermalm och ett sommarhus i Sthlm:s skärgård. Det blir mycket nudlar och snabbmakaroner framöver. Och om han tjänar 500.000 kr nästa år på hederligt arbete, får han ett extra jobbavdrag på futtiga 17.900 kr. Det räcker till 3580 st. 5 kronors nudelpaket.
Det finns trots allt lite hopp !
Lycka Till!
Läser igen, och kan inte låta bli att slås av misstanken att Newsmill rakt av begärt en artikel som är så provokativ i sin dumhet.
"Magnus, kan inte du koka ihop en snyftartikel om dej själv, så att folk blir riktigt förbannade och vi får fler läsare?"
Har du inte råd är du inte höginkomsttagare.
"Den enskilt största drivkraften bakom den enorma prisutvecklingen på bostadsrätter de senaste åren (förutom bristen på bostäder i Stockholm) har varit en låg räntenivå."
fel. människors materialism och strävan efter status och yta är betydligt starkare drivkrafter i detta fallet. räntenivån kombinerat med folks inkomster är endast avgörande för vart priset stannar.
Euhm. Problemet är att banker lånat ut pengar till personer som inte har förmåga att betala igen sina lån. I amerikansk tappning har dessutom lånen som getts till mindre bemeldade spridits vind för våg och simsalabim så har vi en finanskris som heter duga. dumma människor kommer det alltid finnas och vi får dom politiker vi förtjänar. önsketänkande är nya regleringar som 'tar ansvar' för att bankerna sköter sin långivning till, eh, dumma människor, så att inte 'dumma bankerna' står där med rumpan bar och skriar efter räddning och pengar..
Det är bara bra om fastighetsbubblan spricker. Andra boendegrupper har tvingats finansiera bostadsrättköparna genom dyrbara räntebidrag. Förhoppningsvis blir det slut med detta nu.
Buy cheap Links of London jewellery at online jewellerybarnd UK store, including Links of London Necklaces,
Links of London Charms, Links of London Earrings,
links of london
links london
Hundreds of links of london jewellery in stock,Free Gift Wrapping,
links of london Necklaces
links of london Rings
Links London Jewellery,Silver Links of London Jewellery on saleBracelets，Charms， Necklaces， Bangles，Chains，Earrings，Rings
links of london Earrings
Complete links of london jewellery collection,including necklaces,bracelets,earrings
links of london Bracelets
links of london Charms
links london Sweetie Bracelets
Best Discounted UK Tiffany Jewellery Sale Outlet provides designer Tiffany Ring, necklaces and other
ugg boot, cheap ugg boots, ugg cardy, cheap ugg cardy boots,ugg boots uk are popular,we sell real ugg boots and other related
UGG boots
Casinò Online -the most advance italian casino online rating contact svenka
|
Casino online-Italias official online casino guide IF you can afford contact t svenka
|
roulette online- best casino roulette on line online sicuri -migliori casino online sicuri in t svenka
|online poker find the top 10 online poker rooms and heavy74
|
blackjack online blackjack online in europa casino is the leading casino contact father73
europa casino the best casino online
poker online the best poker online is full tilt
the best casino online
spin palace casino the second best casino online
some new style Chanel Replica handbags and Chanel Wallets replica is very Popular at this years.and Withreplica watchesand Swiss replica watches will become A temperament more .replica handbags will let u cost little money obtain u want.designer handbags will According to your order to designer .some good as Louis Vuitton handbags . swiss replica watches and replica Omega watches very cheap
some you need to designer handbags very cheap ,all handbags is Chanel handbags and Gucci handbags and Mulberry handbags .Cheap handbags in our sits and Discount Gucci handbags ect.
if u want to buy Gucci bags . DG handbag . Prada handbag . Coach handbags here is your best choose
|designer bags|Discount designer handbags|designer purse|Discount handbags|Chanel bags online|Cheap chanel bags|tempered glass|jimmy choo wallets|Balenciaga replica handbags|Chanel replica handbags|Louis Vuitton replica handbags|prada replica handbags|Miu Miu replica handbags|Chloe replica handbags|chloe paddington|Mulberry replica handbags|Fendi replica handbags|Fendi bags|chanel watches replica|Chopard watches replica|Chopard watch|Chopard happy sports watch|corum watch|louis vuitton damier canvas|replica handbags
utopia
Wow, a quick glance at NPR today reveals a bad day for the art World. Michael Jordan Shoes was a true pioneer, a too-often unsung hero of Reggae. His Rock MBT Discount was All Good, and I absolutely LOVE the old Dance Hall stuff. Love it. I'll never forget meeting people like UGGS,Ugg Boots and people like Pere Ubu's Allen Ravenstine, Roldo Bartimole. cheap ugg boots, ugg classic boots, John Ettore. Anastasia Pantsios. Fred Coach Purses,Coach Handbags in Coach Outlet Store And Gucci Shoes. Pekar was, well..... one funny brother with a social conscience. Pam Arvidson/Hambone...... 1988 we were all working at or in some air max,nike air max contributing to the Cleveland Edition, Cleveland's first real Independent newspaper, and we said and did what we nike dunk, we just didn't give a shot, kept it Real. Thanks to Bill Gunlocke.
data, with some models breitling even offering the day of the week in up to thirteen different languages - a tag heuer really nifty feat for the time. Then there was the "jet cartier setter version" that kept track of different time worldwide. hublot One interesting Databank even doubled as a universal remote for home patek philippe entertainment units such as cable boxes, television sets, cartier watches and VCR players! The Databank line has proved so popular that omega watches it's still being made today,
despite all the do-it-all fake watches convergence devices previously mentioned. In fact, one current audemars piguet bestseller is the retro-chic model, looking just omega like an original Databank. Today, you can find a large variety of Casio fake rolex watches with all the features and styles you might breitling watches expect from a leader in the industry. A few of the most replica watches popular styles of Casio watches for men includes the rolex G-Shock Blue Dual Function, the G-Shock Radio Controlled