Företag slår mynt av myten om att pensioner är svårt

Det har varit en intressant debatt om pensioner på Newsmill. Det mesta har handlat om bristen på kunskap om pensioner. Förklaringarna har varit olika. Bristande intresse, felaktiga förväntningar, individer som inte känner till sitt eget sparande, informationsklyftor som skapar inkomstklyftor, avgifter som inte går att begripa etc.

Det mesta befäster bilden av pensioner som något mycket komplicerat. Till och med statliga AP7 har ett seminarium i Almedalen man kallar "Vilse i pensionsdjungeln". Men pensioner är precis som piprökning eller navelskådning. Man kan göra en vetenskap av det om man studerar ämnet tillräckligt djupt. Då verkar det mesta krångligt. Intresset att komplicera har förstås en logisk förklaring. Ju mer krångel, desto större marknad för att sälja sparprodukter och rådgivning.

Detta har också lyckats under det senaste årtiondet. Många upplever pensioner som svårt. Pensionsmyndighetens undersökningar visar att fyra av tio pensionssparare tycker det är svårt eller mycket svårt att förstå hur pensionssystemet med dess delar fungerar. Bara tre av tio tycker det är lätt.

Men frågan är hur mycket man som enskild medborgare egentligen behöver förstå, om man inte har tid eller lust. Pensionssparare i allmänhet är inte intresserade av hur systemet funkar ned i varje skruv och mutter. Och de har helt rätt - det behöver man inte heller.

Pension är enklare än man tror, om man bortser från systemet och funderar över vad man ska tänka på i stället. Egentligen är det inte svårare än att se till att få ett jobb, jobba på, se till att jobbet är vitt och att det ger en tjänstepension. Då har man gjort vad man kan för att få en så bra pension som möjligt.

Använder man dessutom Minpension.se och gör en pensionsprognos, så får man dessutom veta ungefär vad man får när man går. Den som inte är intresserad av att själv bestämma hur premiepensionen eller delar av tjänstepensionen ska placeras, behöver heller inte bry sig särskilt mycket. Det finns utmärkta förvalsalternativ som ingen kan påstå är sämre på lång sikt än något annat. Svårare än så är det inte.

Men dessa enkla saker har de flesta aktörer i pensionsbranschen lyckats få att framstå som en djungel. Det är mycket grejor på ett spett, om man ska tolka debatten om pensioner. Därför har det till exempel gått att tjäna pengar på en sådan utomordentligt märklig tjänst som att mot en avgift placera människors premiepension, där 600 000 personer gladeligen urholkat sitt eget sparande med 500 kronor om året för att slippa denna valångest. Bara den i sammanhanget lilla marknaden har ett värde på uppskattningsvis en kvarts miljard kronor om året.

En parallell är skatterna. Att deklarera framstod som en vetenskap för en vanlig privatperson för 20-30 år sedan. Det fanns en marknad av mer eller mindre seriösa aktörer som mot betalning hjälpte människor med deras deklarationer. Den marknaden är nu borta. Men skattesystemet har inte blivit enklare, snarare tvärtom. Däremot har Skatteverket förenklat deklarerandet, så att människor inte längre tycker att denna redovisning är särskilt svår eller krånglig. Systemet kan vara komplicerat. Men hur man praktiskt ska bete sig för att göra rätt är enklare.

Människor har oftast två frågor när det gäller pension. Hur ska jag placera min premiepension? Och vad blir det i pension?

• Den första frågan är egentligen helt irrelevant - det är troligen bättre att löpträna två gånger i veckan än att fundera över hur premiepensionen ska placeras. Då orkar man kanske jobba ett extra år, och öka den månatliga pensionsutbetalningen med tio procent.
  
• Den andra frågan kan de flesta numera få ett ganska bra svar på genom att göra en prognos på Min Pension, eller använda samma prognos hos Pensionsmyndigheten. 96 procent av allt pensionskapital är nu synligt i denna tjänst. Då blir man som sparare också mera slagtålig mot branschens marknadsföring, och kan fatta mer välgrundade beslut om hur man behöver arbeta och spara.

Sten Eriksson (1 artiklar)

Anmäl

Trackback URL: http://www.newsmill.se/trackback/37802

1 kommentarer Logga in för att kommentera
I kommentarsfältet har kommentatorn juridiskt ansvar för sina inlägg.

Alla vet att förr eller senare kommer en kris som utplånar folkets sparkapital utan att man har minsta chans att rädda sina inlåsta pengar.

Förvaltarna och administratörerna däremot får ut sina procent, dag efter dag, oavsett hur illa det går, men kan stoppa sina pengar rakt ner i plånboken.

Slutresultatet kan bara bli ett, att alla pengar i pensionssystemet förskingras.

Det finns bara ett sätt att fixa problemen och det är att frigöra allt pensionskapital så att den enskilde har full tillgång till sina pengar hela tiden.

Permalänk | Anmäl #1 Bo T, 2011-07-06, 09:12