Tidigare mäklare: Pensionsreformen har mest gynnat mäklare

Många av oss minns Skandia Links reklamfilm som lanserades i början av 1990-talet. En streckfigur hoppade mellan olika fonder i ett ständigt stigande välstånd. Figuren tycktes alltid pricka rätt i sina beslut att byta mellan fonderna. Den bilden var vi många som köpte och önskade för egen del. Tyvärr kan vi idag, 20 år senare, finna att reklamfilmen saknade ett viktigt element - ett oops. Oops är det vi säger när vi öppnar värdebeskedet och upptäcker att vi missat i timing i bytet av placeringsinriktning. Guldet blev till sand.

Den bilden, eller nya versioner av den, där åldringar kör motorcykel och nakenbadar är finansbranschens knep för att få oss medborgare att välja just deras lösning och bolag. Varför är det så? Av den enkla anledning som Mikael Nyman tagit upp i detta forum, att vi har svårt att besluta om saker som ligger långt fram i tiden.

Samtidigt är det orimligt att lägga hela placeringsrisken på samhället och arbetsgivaren som i ATP-systemet och i förmånsbestämda pensionsvillkor (ex ITP 2). Vi behöver ett starkt samhälle och starka arbetsgivare som ges rimliga förutsättningar att hantera svängningar i den globala ekonomin. En av dessa förutsättningar är att individen måste komma till insikt om att pensionsavtal inte kan vara stabila och garanterade så länge vi lever. Så var det fram till 1950-talet och det kommer vi tvingas att återgå till. Detta är något som undersökningar visar att medborgare finner det logiskt om än smärtsamt. Processen underlättas av politiskt mognad.

Under den pågående pensionsbubblan har mycket gott kommit fram. Idag finns en högre medvetandenivå hos gemene man vad gäller pensioner. Tyvärr saknas idag tillförlitliga verktyg för att hanterade den frustrationen som pensionstagare ofta upplever.

Att mot denna bakgrund relativt snabbt flytta över placeringsrisken från samhälle och arbetsgivare till individ är inte god samhälls- eller personalpolitik. Särskilt som det sker med lite stöd till medborgare att hantera denna övergång.

Arbetsgivarna får de avtal som de är i stånd att förhandla fram gentemot finansbranschen och dess "oberoende försäkringsmäklare". Idag sparar arbetsgivarna in på resurser och objektiv rådgivning genom att exempelvis försäkringsmäklare "kostnadsfritt" tar över hanteringen och bistår medarbetarna med "opartisk rådgivning. Hur kan denna rådgivning bli oberoende om mäklaren/bankmannen inte får betalt för att rekommendera alternativ A, men 4 000 - 100 000 kronor om året ifall alternativ B väljs?

I min roll som företagskonsult och rådgivare till företag sedan 1989 har avgiftsutvecklingen varit förödande företeelser. Den kan och bör arbetsgivare i mycket större utsträckning begränsa framöver.

• Förvaltningsavgifterna under de gångna 20 åren perioden har ökat med 400 procent. En avgiftsökning vore rimlig om den i motsvarande grad bidrar till en ökning av avkastning på pensionsmedlen - men så är inte fallet för 99 % av medborgarna. Räntan och inflationen har fallit under den senaste 20-årsperioden. Räntemarknaden i Sverige har gett bättre avkastning än aktieindex sett över 20 år.

• Försäkringsbranschen har exploderat. 1989 fanns inte företeelsen försäkringsmäklare. Idag har denna marknadskategori utvecklats till stora företag som ägs av banker och riskkapitalister. Explosionen av avgiftsnivåerna i pensionsbranschen har väckt deras intresse.

• Bank/Försäkringsbranschen möter det nyvaknade intresset för avgifter, med att erbjuda sk. nettoupphandling. Notera dock att i många fall innebär detta en ompaketering. Avgiftsuttagen flyttas över till ex. fondselekterings tjänster och administrativa plattformar. Se upp, kräv redovisning för kostnader i alla led.

Effekten blir att individer som tidigare kunde erhålla en god pension livsvarigt nu tvingas förändra sina liv på ett sätt de inte önskat. Orsak är flera men två tunga faktorer är den ökade valfriheten och för höga avgifter sett till erhållen avkastning. Försäkringsbranschen har underblåst en resonemang om att livet efter 75 år inte kräver så mycket pengar - det stämmer inte med hur min 80 åriga mor lever sitt liv.

Redan 1995 kunde en utredning för Incentive-företagen (Gambro Munthers m.fl) påvisa att en den ökade valfrihet som erbjöds tjänstemän med stor sannolikhet skulle resultera i en sänkning av livsvarig pension med 30 procent för berörda tjänstemän. Inte ens Alectas ledning ägde vid den tiden denna insikt.

Trackback URL: http://www.newsmill.se/trackback/37424

5 kommentarer Logga in för att kommentera
I kommentarsfältet har kommentatorn juridiskt ansvar för sina inlägg.

Helt korrekt, Magnus Gewert.

Pensionssystemet är det största bedrägeriet mot svenska löntagare någonsin och i bankpalatsen vältrar sig personalen i pengarna.

Permalänk | Anmäl #1 Bo T, 2011-06-21, 10:53

Pensionssystemet är bara ett i raden av nyliberala rövarknep för att omfördela pengar till de som redan är rika.

När ska vi återgå till en mer rättvis samhällsordning? När ska vi återta det de rövat ifrån oss?

Permalänk | Anmäl #2 E E, 2011-06-21, 11:39

Bankfinansen har kuppat in pensionsystemet, ansvariga ministrar bör åtalas för trolöshet mot huvudman, det är en slags bedrägeri.
Låt oss välja sparform om vi ska tvingas spara.
Jag vill spara i fysiskt guld, det får jag inte.
Guld är den enda sparformen som är historiskt säker.
Att guldpriset ibland stiger betyder bara att förtroendet (det sk värdet) för monopolpengarna sjunker.

Permalänk | Anmäl #3 TAGE UNIKSSON, 2011-06-21, 11:50

"Pensionssystemet är bara ett i raden av nyliberala rövarknep för att omfördela pengar till de som redan är rika."

En dålig beskrivning av vad det handlar om, #2 E E.

Det handlar snarare om socialism när människors pensionspengar låses in hos fondförvaltare som har 100% rätt att ta avgifter men 0% ansvar att leverera något.

Pensionssystemet omfördelar inte pengar till människor som är rika i första hand utan till de som arbetar med pengar och det är ju också avsikten eftersom det är ekonomer som har konstruerat det.

Vi har fått ett ekonom-frälse i det här landet som har unika privilegier att plundra befolkningen med fullt politiskt beskydd.

Det har inget med liberalism att göra. I ett liberalt system skulle inga pengar vara inlåsta.

Permalänk | Anmäl #4 Bo T, 2011-06-21, 12:26

@ #4
JAAAAA, kanske det bästa du sagt på länge!!!!! Den dagen som en ledare/ politiker / företag tydligt penetrerar och slår sönder illusionen så kommer Sverige äntligen att börja utvecklas igen!

Permalänk | Anmäl #5 FiFFi, 2011-06-21, 13:13