Stora informationsklyftor skapar stora inkomstskillnader

Under senare år har informationsbehovet om pensioner för den enskilde individen ökat. Beslutet om det nya pensionssystemet 1994 i kombination med att allt fler tjänstepensionsavtal under senare år har övergått från förmånsbaserade till premiebaserade lösningar, har gjort det svårare för den enskilde individen att förstå vad den slutliga pensionen blir. I och med övergången till nya premiebaserade system måste vi som individer ta ett allt större eget ansvar för vår framtida pension och göra flera medvetna val fram till pensioneringen. De nyare pensionsavtalen är dessutom så flexibla att pensionen kan tas ut på allt fler olika sätt. En ökad valfrihet men med många val som kommer att påverka den slutliga pensionens storlek.

För bara tolv år sedan lämnades inga pensionsbesked till de försäkrade i det allmänna systemet och för tjänstepensioner var tillgången till information ytterst begränsad. Oavsett samhällsgrupp hade vi ungefärliga uppskattningar om nivån på den kommande pensionen. Det gick att jämföra sig med andra med samma bakgrund.

Idag får vi hemskickat produktinriktad information från Pensionsmyndighet, verk, pensionsbolag, valcentraler och för en del, även från förmedlare. I vissa fall förekommer till och med dubblerad information. Oftast en mycket väl genombyggd information men oftast är informationen ur ett produktperspektiv och lite för omfattande eftersom den skall täcka alla legala krav. För eventuella framräkningar används olika antaganden vilket gör informationen svår att sammanställa och jämföra.

Under de senaste åren har behovet av enkel och översiktlig pensionsinformation, som ger svar på vad den totala pensionen kan bli, framförts allt tydligare från såväl individer som myndigheter. Som ett resultat av kraven startade webbplatsen minpension.se den 3 december 2004 under intensiv mediebevakning och med höga förväntningar från såväl den enskilde individen som från samhället i stort. Produkten var inte perfekt vid starten, men under de sex år som portalen funnits har den sakta men säkert utvecklats och etablerat sig och har idag drygt 1,3 miljoner användare. Från att ursprungligen ha varit en kompromiss har pensionsportalen blivit en uppdaterad, och i många avseenden fullgod tjänst. En tjänst som ett flertal pensionsinstitut nu själva börjat utnyttja integrerat i de egna webbsidornas utbud, för att ge sina kunder en överblick av hela pensionen.

Dagens pensionsinformation kännetecknas av att ingen har garanterad tillgång till helhetsinformationen. Vare sig minpension.se, förmedlare, pensionsbolag, myndigheter eller individen själv. Informationen uppfattas snarare som en konkurrensfaktor än tillämpningen och analysen av den. Idag är det snarare faktorer som val av arbetsgivare, eventuellt kollektivavtal och pensionsbolag som avgör om individen kommer att få en bra beslutsgrund i form av pensionsinformation.

I en framtid kommer vi troligen att få fler diskussioner om orättvisor i de olika pensionsavtalen med fall där två personer med motsvarande bakgrund och lön får helt olika pensioner pga olika val under insparandet och vid uttag av pensionen. Troligen kommer den som har haft bäst underlag för sina beslut att få en bättre pension. Tillgången till en sammanställd information kommer att bli avgörande för många individers framtida pension.

Idag kännetecknas individers inställning till pension av en sk strutsmentalitet där de flesta skjuter på frågan till ett senare skede i livet eftersom pensioner upplevs som krångligt och för att det inte går att få en helhetsbild. När man väl sätter sig in i frågan är det oftast för sent eftersom det är kort tid kvar till pensionering.

För att komma tillrätta med dessa problem måste först och främst tillgången och tillgängligheten till en samlad pensionsinformation säkerställas. Om vi som är aktörer inom pensionsområdet inte skapar tillgången till en övergripande pensionsinformation kommer vi troligen att få en allt större samling med individer som kommer att bli allt mer missnöjd med utfallet av sina pensioner. Det finns därför en risk att tillgången till pensionsinformation, eller snarare avsaknaden av den, kommer att skapa klyftor mellan våra blivande pensionärer.

Trackback URL: http://www.newsmill.se/trackback/37040

2 kommentarer Logga in för att kommentera
I kommentarsfältet har kommentatorn juridiskt ansvar för sina inlägg.

Ett sparande där pengarna är inlåsta i decennier gynnar ingen utom förvaltarna som kan ta sina procent varje år.

Permalänk | Anmäl #1 Bo T, 2011-06-22, 11:54

En enkel extrapolering säger att Lundströms prognos om större klyftor mellan framtida pensionärer är fel. En sämre ekonomi i samband med en så kallad finanskris har som bekant sänkt pensionerna, men inte garantipensionen och bostadstillägget. Ekononin kommer förmodligen att bli mycket sämre och det har att göra med lägre produktivitet i naturresurserna utvinning och en effekt som höjer priserna på vad människan måste ha mycket mer. Överbefolkningen ger också allt mindre till varje individ. Resursbristen har kommit snabbt under de sista 10 åren och detta kommer att gå fort.

På kort sikt blir det nog fallande värden på tillgångar som aktier och fastigheter och detta pågår. På längre sikt måste en inflation äta upp de stora skulder som har byggt upp och andra besparingar försvinner. Om inte ”marknaden” på detta sätt mer tar pengarna så kan staten ta dem. Staten kommer när skattebaserna minskar att få allt längre fingrar. Mitt råd till alla är att inte satsa en krona i pensions- och finanskarusellen.

Försök istället att bli garantipensionär. Idag får en sådan ensamstående ut efter skatt cirka 6 500 kr + bostadstillägg 4 650 kr = 11 150 kr. En villa måste för maximalt bostadsstillägg enligt den använda schablonen vara på 150 kvadratmeter. Villans värde kan vara hur högt som helst. Förklaringen är att det är billigt att ha de äldre kvar i eget boende så länge det går. Skillnaden per månad för det stora flertalet nu med de sänkta pensionerna är obetydlig. Nackdelen är främst att du inte kan ha några finansiella besparingar över 100 000 kr, för då minskas bostadstillägget snabbt.

Försöka att tänka mer praktiskt på din trygghet, i den mån det ens är möjligt att planera. Lundström är en representant för karusellen, som bygger på trygghetsnarkomani. Det stora flertalet som går in för detta kommer att göra en dålig affär. Lundstöm vill bara stressa folk att spara i deras system. Men jag håller med om att det finns ett behov av enkel och översiktlig information. Makthavarna kommer att snurra till det mer och mer och till slut finns inte pengarna. Det är ungefär som med ”palmemordet”, spåren pekar åt alla håll och ingen fattar någonting.

Permalänk | Anmäl #2 Urban Persson, 2011-06-22, 16:28